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劉明彥:2020財政與貨幣政策解讀及商業銀行對策

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來源:新浪財經文/新浪財經意見領袖專欄作傢 劉明彥盡管新冠疫情對中國和世界經濟造成巨大的影響,但中國率先成功控制疫情,實現經濟和生活的正常化,在此背景下,兩會在京成功舉行。2020年的政府工作報告舉世矚目,在復雜多變的國內外形勢下,政府提出今年的經濟社會發展預期目標:城鎮新增就業900萬人以上,城鎮調查失業率6%左右,城鎮登記失業率5.5%左右;居民消費價格漲幅3.5%左右等,強調穩就業保民生,未提出全年經濟增速具體目標。政府工作報告的財政與貨幣政策積極的財政政策由上年的“加力提效”調整為今年的“更加積極有為”,以減輕疫情對民生和就業的影響。今年財政赤字由上年的2.8%提高到3.6%以上,財政赤字由2.76萬億元增加為3.76萬億元,同時發行1萬億元抗疫特別國債。同時繼續執行去年出臺的下調增值稅稅率、企業養老保險費率政策和今年出臺的減稅降費政策,全年為企業新增減負超過2.5萬億元。穩健的貨幣政策基調不變,由上年的“松緊適度”調整為今年的“更加靈活適度”。提出綜合運用降準降息、再貸款等手段,引導廣義貨幣供應量和社會融資規模增速明顯高於去年;創新直達實體經濟的貨幣政策工具,推動企業便利獲得貸款,推動利率持續下行;強化對穩企業的金融支持,中小微企業貸款、普惠型小微企業貸款和其他困難企業貸款延期還本付息;鼓勵銀行敢貸、願貸、能貸,大幅增加小微企業信用貸、首貸、無還本續貸,利用金融科技和大數據降低服務成本,提高服務精準性;大型商業銀行普惠型小微企業貸款增速要高於40%。對財政與貨幣政策的解讀更加積極有為的財政政策聚焦於穩民生、保就業,而非過度關註經濟增長目標。從財政收入端看,執行去年下調增值稅稅率、企業養老保險費率政策和今年出臺的減稅降費政策,全年為企業新增減負超過2.5萬億元。同時發行1萬億的抗疫特別國債,增加1.6萬億的地方專項債,從而使政府在減稅降費的同時保持財政收入的穩定。從財政支出端看,今年財政赤字從去年的2.8%增加至3.6%以上,並為以後疫情對全球經濟沖擊進一步擴大赤字留有空間;同時財政支出重點在於落實“六穩”和“六保”,而中央對投資金額大幅減少。貨幣政策靈活適度,廣義貨幣供應量和社會融資規模增速明顯高於去年。2019年的提法為M2與經濟名義增速掛鉤匹配,其增速為8.75%,今年前四個月M2增速為11.82%;2019年社會融資規模增速為13.71%,今年前四個月為37.89%,表明貨幣政策正趨於邊際寬松。商業銀行順應宏觀經濟政策的對策選擇大幅增加小微企業信用貸、首貸和無還本續貸,利用金融科技和大數據降低服務成本和信貸成本,使小微企業業務具有可持續性。大型商業銀行要實現普惠型小微企業貸款增速高於40%的要求,中小型商業銀行也要大力推進小微企業貸款業務。落實穩企業的金融支持,將中小微企業貸款延期還本付息政策延長至明年3月底,對普惠型小微企業貸款應延盡延,對其他困難企業貸款協商延期。銀行通過對中小企業、小微企業、困難企業貸款的延期,減輕其融資壓力,使其持續經營,從而實現穩企業保就業的宏觀目標。

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